以银行名义非法吸收公众以银行名义非法吸收公众存款

大家好，关于以银行名义非法吸收公众很多朋友都还不太明白，今天小编就来为大家分享关于以银行名义非法吸收公众存款的知识，希望对各位有所帮助！

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银行向公众吸收存款，算不算非法集资？吸收公众存款的资质是什么什么是非法吸收公众存款罪？有哪些案例？银行向公众吸收存款，算不算非法集资？某种意义上，这个世界上，银行是最合法、最有资格面向公众吸收存款的机构了，所以，银行吸收存款，叫做合法集资。

为啥，因为银行有牌照。

银行吸收公众存款，形成资金池，然后自己拿来放贷，赚取利息差，是银行最古老的业务。根据《商业银行法》，商业银行可以办理的业务的第一条，就是“吸收公众存款”。

可以这么说，我国刑法设置“非法吸收公众存款罪”，是为了维护金融管理秩序，但是更精确点说，就是为了保护银行吸收存款的金融秩序。

何谓非法吸收公众存款？

非法吸收公众存款就是未经合法许可和资质，面向公众公开宣传，针对不特定对象，承诺保本付息的行为，要构成非法吸收公众存款，必须这四个条件必须都达到。这四个条件，用金融犯罪辩护领域的通俗定义就是：非法性，公开性，社会性和利诱性。

银行，不符合非法性的要求

从法理上来看，银行是以营业厅形式，符合面向社会公开宣传的要求（符合公开性），面向全社会所有的居民（符合不特定对象），存款业务是典型的承诺保本付息（符合利诱性），但是，银行却拥有合规的银行牌照，因此，不符合非法吸收公众存款罪“非法性”的要求。

当然，根据刑法的定义，非法吸收公众存款罪还包括银行业金融机构采用非法的方式吸收公众存款的行为，但是并没有任何刑事法规对银行的“非法方式”进行规定，在实务中，并没有任何一个银行被判非法吸收公众存款罪的判例。

除了银行以外，公募基金、众筹、IPO等只能叫吸收公众资金，不能吸收公众存款？我们在日常生活中所听到的公募基金，股权众筹、IPO等等，他们都属于面向公众吸收资金，但不是吸收存款，为啥，因为他们吸收的资金，不能承诺保本，不能承诺刚性兑付。当然，有个例外，就是上市公司发债。首先它是面向公众发公告宣传，同时是面向交易所的所有合格投资者，同时债权有明确的保本付息承诺，但是它是合法的。这个应该是除了银行之外，唯一能够面向公众吸收存款自己用，然后还能承诺利息的集资形式。

吸收公众存款的资质是什么吸收公众存款要什么资质证书

想吸收公众存款,必须要有银行资质,或者财政国债经营资质,否则就属于非法集资。非法吸收公众存款行为包括两种情况：一种是没有吸收公众存款资质的个人或法人吸收公众存款，另一种是具有吸收公众存款资质的法人采用违法的方法吸收存款。

什么是非法吸收公众存款罪？有哪些案例？依据《刑法》，非法吸收公众存款罪是指违反国家法律法规的规定，非法吸收或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。该罪是目前我国发案最多的一种非法集资类犯罪。至于何为非法吸收公众存款及变相吸收公众存款，目前并无相应的司法解释，但一般会参照国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》来理解。该《取缔办法》第四条规定：非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动；变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

在现实生活中，对于非法吸收公众存款的行为，一般比较容易理解和识别。如某房地产公司因资金紧张，以宣称将给与高额利息或其他回报的方式直接向公众借款，就属于比较典型的非法吸收存款行为。而对于变相吸收公众存款的行为，由于其形式多样，并且经常花样翻新，有意逃避法律的制裁，因此相对较难以被识别。如以发展会员、特许加盟店、专卖店、代理店等为名，许诺以高额回报，非法吸收资金；以出售返租产权式商铺的名义，宣称低风险高回报，非法吸收资金；以支持生态环保、发展绿色产业、植树造林等为幌子变相吸收公众存款等等。

非法吸收或者变相吸收公众存款行为只有具备一定的数额或情节才能构成犯罪。2001年最高人民检察院与公安部联合发布的《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》（下称“《追诉标准》”）第二十四条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：（1）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在一百万元以上的；（2）个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的；（3）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额五十万元以上的。

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