8月1日起新规：恶意透支或成老赖-欠多少钱算信用卡恶意透支

8月1日起，根据辽宁省新规，以欺骗手段取得金融机构贷款，恶意逃废金融债务的将会被确定为严重失信行为。

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8月1日开始，《辽宁省惩戒严重失信行为规定》将施行，其中对“以欺骗手段取得金融机构贷款，恶意逃废金融债务的”将会被确定为严重失信行为。

在常规操作中，信用卡恶意透支后不偿还的除了天天被银行催收，最大惩罚就是影响征信。但辽宁省这条新规，则意味着恶意透支信用卡还会成为老赖，不仅会被限制高消费、限制出行工具，子女也会受到波及。辽宁省的这一举措，大大提高了恶意透支的成本，也大大降低了“恶意透支”定义的门槛。

01

恶意透支成本增加

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。

根据我《刑法》和相关司法解释的规定：行为人恶意透支信用卡的，涉嫌信用卡诈骗罪，数量较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有具他特別严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下或者没收财产。

虽然相关法律对于具体金额并没有明确在法条里面指出，但从过往判例看来，涉及信用卡诈骗罪并最终获刑的，金额一般都在5万以上。

对于5万以下信用卡恶意透支并且拒不归还的情况，银行就算起诉到法院，5万以下的欠款也只属于民事纠纷，法院通常选择调解，让借款人按照法院调节方案还款。相对而言，借款人最差的结果只是还钱，并不会因为恶意透支受到额外的影响。

但辽宁省即将施行的这条新规，没有对恶意透支的金额做出限制，只要是被认定为恶意透支，就会拉入黑名单。这样的规定会给拒不还款的老赖们更多的压力，被拉入失信名单后他们的生活方方面面都会受到影响，不仅如此，恶意透支的后果还会祸及家人，这些压力时时刻刻督促他们还款，恶意透支信用卡的成本因此也越来越高。

02

多方约束信用卡透支

截至今年第一季度末，我国的银行总共发行信用卡共计7.84亿张，同比上涨0.84%，相当于每两个人中就有一人持有信用卡。但随之而来的是信用卡逾期率的不断增长，截至今年第一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为892.2亿元，按照中国14亿人口来算，这相当于每人欠银行64元。

如果说信用卡逾期会导致银行坏账的增加，从而影响银行的放贷规模，那么一些人通过恶意透支、恶意套现的方式将这部分资金投入金融、房地产等非消费领域，则会导致居民部门杠杆的放大，影响房地产调控，并不利于非消费市场的健康发展。

为了使信用卡“专卡专用”，维护非消费市场的良性运行，国家相关机构正在出台相关规定严管信用卡行业，银保监、多家银行和各地部门出台规定，同时约束各大银行和持卡者两方。

去年，银保监多次下发警告，告知消费者提醒消费者合理使用信用卡，避免逾期；多家银行也趁势发出公告告诫消费者要明确信用卡使用规范，强调信用卡应用于消费领域，存在风险交易行为将会被严查。中信银行发布了《关于进一步加强信用卡规范使用的提示》，表示要打击信用卡恶意套现、疑似套取积分等行为；中国农业银行也明确其信用卡使用范围：称信用卡资金（包括溢缴款部分）在境内外可用于经常项目下的消费支付，不得用于其他交易支付（包括但不限于购房、股票、期货、理财、投资型保险、P2P借贷及其他投资性交易）。

无论是恶意透支还是信用卡逾期，欠的钱最终还是要还给银行，有借有还，再借才不难。

ogp

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