80后伙伴：小心，爹妈在，钱没了-金诺鼎投资理财信息咨询有限公司

人生最大的悲哀是：人要活着，钱没了！

在清华大学一帮教授们的眼里，小沈阳说的这句笑话，恰恰可以用来中国养老即将面临的问题。对于80后、90后来说，养老是困扰我们父辈和我们自己两代人的问题，必须要早有准备，否则或许难逃“银发贫困”命运。

“超级老龄社会”来了

清华大学公共管理学院与社会保障中心教授杨燕绥发布了一份报告，明确指出中国有可能在明年就进入超级老龄社会。

这份名为《中国老龄社会与养老保障发展报告2013》的报告（以下简称《报告》）预测，中国在2000年之前进入老龄社会，2025年进入深度老龄社会，2035年进入超级老龄社会。

该《报告》还指出，由于我们国家在50、60年代实行了鼓励生育政策，而80年代起又实行了限制生育的政策，这样两个互相矛盾的生育政策将使得未来赡养比例愈加悬殊。人口学家普遍认为，中国在2010年已提前进入“深度老龄社会”，即5个年轻人养活一个老年人。

而2013年之后，中国已难以维持3∶1的赡养比，可能提前20年进入“超级老龄社会”，其特征是劳动人口与老龄人口的赡养比为2:1。也就是说，从实际赡养比数据来看，2015年中国可能就将进入超级老龄社会。

“银发贫困”问题日益凸显

由于老龄人口存在养老资产不足、消费和购买能力不足等问题，未来可能陷入“银发贫困状态”。所谓“银发贫困状态”在我国一直存在，而在超级老龄社会则会更多见。比如，老年人在生活完全不能自理的阶段只好去养老机构，但这类养老机构的费用基本都在每月3000元以上，而企业职工每月的平均退休金不过2000元左右。

对此，杨燕绥教授在这份《报告》中明确指出，“银发贫困”问题首先体现为“未富先老”，中国人均GDP水平未达到1万美元即进入老龄社会；其次是养老服务体系和老龄产业发展滞后，养老难将困扰着2至3代人；再次，劳动人口（15至64岁）就业参与不足，再鼓励人们提前退休和早退休，更加剧了养老资产准备不足，当这个人群进入高龄失能阶段，将会有越来越多的人陷入“银发贫困状态”。

报告发布者被称“灭绝师太”

值得一提的是是，该《报告》发布者杨燕绥女士是清华大学公共管理学院教授、就业与社会保障研究中心主任，也是中国社会保障领域知名专家和权威人士之一。

作为养老改革体制方案的主要参与者之一，鉴于中国养老的现状，去年她曾提出建议，“退休年龄不变，仍为50岁，但领取养老金的年龄推迟到65岁。”

当时有记者问:“50岁退休65岁领取养老金，中间15年怎么办?”杨教授的说:“男的去养老院做园林义工，女的给老人洗衣服啊做点编织，多好啊!”这句话一传出来便招致众怒。更有偏激网友咒骂：“你这个“灭绝师太！”

四招教你构筑养老屏障

对于80后、90后来说，一个现实的问题是我们的父母即将面临“银发贫困”，而我们自己老了的时候，社会化的养老矛盾可能更加突出，因此要从现在开始早做准备，实现多元化养老。

第一招，年轻、收入高的时候，可以选择靠谱的大公司买些商业化的养老保险，这实际上相当于定期的强制储蓄，补充未来养老金的不足。

第二招，学习投资的技能，不断丰富投资经验，为自己带来投资性收入。当你退休的时候，用较小的风险获得每年10%的收益还是可以期待的。

第三招，在有实力的条件下，购买自住房后，可以考虑买第二套房“以房养老”。当然，这其中购买时机也很重要。

第四招，如果觉得学习投资要花心思、再买房没实力，最简单的还是储蓄——这不是说永远把钱放银行里。当我们退休的时候，门槛低、收益稳定的“养老基金”行业一定会像现在国外那样大行其道。目前这个行业在中国还没发展不等于说永远不发展，那时你年轻时的存款就可以派上用场了。

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