【今日案例】邮储银行：提升数智化营销能力-银行基金营销方案

银行理财阅读 98 2025-12-24 21:18:38

2021年12月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，提出健全金融科技治理体系、充分释放数据要素潜能、打造新型数字基础设施等重点任务。北京金融科技产业联盟开设“

今日案例

”专栏，以《规划》为牵引，通过优秀案例展示产业各方在实践中取得的成果，促进机构互学互鉴。

关键字：数字化转型、财富管理、KYC、资产配置

邮储银行持续推进财富管理数字化建设。为精准勾勒客户画像、洞察客户需求，2019年启动建设了客户管理数据集市（零售）系统，全面整合了个人客户信息，开发建立科学、准确的客户标签体系，实现了客户360视图和全面KYC。同年启动建设了业内领先的个人财富管理系统，以资产配置为核心对一线理财经理进行科技赋能，创新地解决客户在资产配置过程中不清楚买什么、买多少，以及理财经理不明确如何为客户开展资产配置的问题，为邮储银行推进数字化财富管理打下了坚实基础。

邮储银行不断提升数智化营销能力，通过大数据KYC+资产配置，推进“智慧化”财富管理经营模式。

一是建立全行客户标签体系，形成千人千面的客户视图。

邮储银行结合同业领先实践，打通各个业务条线、线上线下、行内行外的客户数据，形成了5大类18小类、涵盖人口轮廓、客群特征、产品持有、消费偏好、价值贡献等接近2千个标签。

二是将线上资产配置智能算法与线下理财经理专业服务相结合。

理财经理在全面了解客户的基础上，借助于个人财富管理系统，形成“理财经理约见客户—为客户出具建议书—客户在手机银行查看建议书—持续跟踪检视客户资配需求”的资产配置全流程闭环。同时，系统可将投研人员的观点直接触达理财经理与客户。让客户既能在线下感受“有温度”的专人服务，又能在线上体验便捷的资产配置专业服务。

三是构建了完整的财富管理生态场景体系。

首先，通过挖掘客户特定目标场景，如养老、教育、购房、购车、旅游等，收集投资者需求，分析、试算资金缺口，制定理财规划方案，形成完整的目标场景理财规划建议书。

其次，聚焦家庭全生命周期场景，基于投资者整体家庭总体情况进行全生命周期试算，并给出满足整体未来家庭目标的生涯仿真规划。通过收集家庭全面的信息，基于对家庭财务的分析诊断，以及家庭综合目标，进行测算分析，制定详细资产配置方案，形成综合目标规划建议书。不仅如此，个人财富管理系统以投资规划和保险规划双轮驱动模式，针对不同年龄不同资产分层的客户，分析客户家庭保障核心风险点，为客户提供以家庭为单位的保险规划服务，助力客户家庭获得全方位的保障。

此案例成效显著：

一是实现以数据驱动的智能化营销。

基于全面KYC对客户深入洞察，开展价值挖掘，如临界客户提升、VIP客户流失预警等营销白名单已在全国推广，其中，临界客户提升率高于自然转化率50%以上。

二是资产配置可有效的转化产能。

截至2022年二季度末，已有数百万客户在手机银行进行财富体检，并出具投资规划建议书，促成交易近百亿元。推广性良好，有效提升了中收，取得了良好的经济效益。

三是资产配置助力优化客户资产结构。

经对财富客户资产分析发现，本项目可以有效地提升客户投资理财类产品占比，经财富管理系统出具投资规划建议书并一键下单的财富客户，较全部财富客户平均持有的理财产品占比提升近27个百分点，基金产品占比提升16.5个百分点，信托资管产品提升近13个百分点。本项目亦可显著提升客户持有资产多元化水平。持有三种以上产品的占比显著高于全部财富客户平均水平，持有三种产品客户比例提升20.5个百分点，持有四种产品客户比例提升近31个百分点，持有五种产品提升15个百分点。