“亿元”新时代：寿险新航道中的中宏样本-中宏保险基金

中宏、友邦、大都会，是外资保险公司中久负盛名的“三驾马车”。从时间线上来看，友邦是最早进入中国的，明年是复业30周年；中宏是中国的第一家中外合资险企（友邦不是合资），到今年也有25周年了；大都会稍微晚一点，今年是在华开展业务的第15年。

同为外资企业的普华永道，此前喜欢发布一年一度的《外资保险公司在中国》，点评一年中各家外资保险公司的表现和市场情况。在系列的报道中，中宏保险是最早盈利的两家外资保险公司之一，另一家则是太平洋安泰人寿（即建信人寿）。

时过境迁，如今很多当时的知名外资保险公司早已改弦易辙（如金盛人寿改名为工银安盛人寿、太平洋安泰人寿改名为建信人寿、海尔纽约人寿改名为北大方正人寿、中保康联人寿改变交银人寿等等），唯有中宏、友邦等，还是涛声依旧，不过，在这些“旧”中，也透露着丝丝的新意……

“亿元”时代寿险新航道

按照胡润百富和招商银行近期发布的两个报告，目前，中国净资产达1000万元以上的高净值人士，达300万之多；净资产达到1亿元以上的超高净值家庭，约7.7万户。

在富裕阶层的崛起的同时，“房住不炒”、“三次分配”、后疫情环境等因素的存在，让他们对自我“保障”又有了新认识。

一个现象就是，当前大额保单出现的频次，较几年前有了很大的提高。仅就我在自己的朋友圈观察，今年以来总保额在500万以上的大额保单，就有近百张之多，当然，这也许是因为我接触到的顶级保险人士数量较多的原因，但同也可以看出，市场对大额保单的需求，确实是强劲的！

其中，今年在市场上影响最大的案例，无疑就是中宏保险承保的一单总保费近7亿元人民币的保单。

这个保单在保险“去产能”、“去代理人”的时代背景下，显得尤为鹤立鸡群。

对于“亿元保单”产生的原因，中宏保险首席业务官张希凡认为是，中国经济腾飞，带来了大量中等收入人群以及高净值人群。对高净值人群来说，财富传承是如何也绕不开的一个话题。

同样，优脉家族办公室联盟董事长应松也认为，随着中国一代企业家正集体性地退出历史舞台，二代接班和财富传承，成为一代企业家最关心的大事。而对于大部分企业家来说，财富传承是绕不开大额保单和信托这两个工具的。

值得关注的是，今年以来，出台了很多新政策、发生了很多新事件，在让人目不暇接的同时，也让很多高净值人士在事业发展中变得更加佛系。躺平，其实也是“斗争哲学”的一种时代化消退。

总之，超高净值群体对健康和财富传承有了更多的思考，于是今年以来产生了不少的“亿元”保单和千万级的保单。

在我和一些亿万富翁、500强企业高管、“亿元”保单代理人交流中，也明显地感觉到了，在三次分配的历史背景下，高净值人士对经济及其他一些方面的不安。

在各种原因的酝酿下，高净值人士对保险公司“安全性”有了进一步的认识。与保险机构“打交道”，成为一种新的风尚。

在三次分配、金税4期的影响下，他们对资产合规和安全性的关注度有了前所未有的提升。而帮助客户进行资产合法性和风险管理缺口的梳理，成为专业保险代理人、经纪人的新机遇。

“道正术专，天道酬勤，方能厚德载物。”亿元大单，看似偶然，实则必然，背后是专业团队对市场、客户、金融工具的高度熔炼和自如营运，在保险新时代，中宏无疑起到了一个不错的开头。

多方落子布局提速

面对万亿级的时代蓝海，金融行业都在抢先布局财富管理行业中“皇冠上的明珠”——家族办公室。据麦肯锡预测，到2025年，中国超高净值人群的资产规模将达到38万亿之多，与2020年相比大约要增长1倍左右。

这些资产所有者的画像，主体人群是企业家客群。他们平均年龄约在55~65岁左右，是第一代创业企业家。凭借着时代的春风，他们完成了资本的积累，约80%的家族仍保有家族企业的经营权或控制权。

同时，在一代企业家的基础上，近年来，随着互联网、生物医药行业科技创新的井喷，通过企业上市，又涌现了很多新生代的的财富阶层。

根据2020年瑞银调研，中国超高净值家庭的平均净财富规模为9.43亿美元。这些家庭目前的财富管理主要是依赖于自我管理，未来随着全球成熟市场的并拢，将更加倾向通过专业机构来管理财富。

在这一趋势下，不同的金融机构如银行、信托、保险、基金等，都在企图通过整合和打通其他金融机构的专业属性，来修补自己身上的bug，树立自身在4.0时代财富管理的影响力。

作为国内首家中外合资寿险公司，中宏保险的经营策略一直颇为保守，但在财富管理的新业态上，又有所探索和创新，针对财富家族在财富管理与保障、医疗健康、子女教育等方面的核心诉求，中宏保险在2017年成立了宏运世家家族办公室，来迎接高质量财富管理时代的新风口。

“在宏运世家家族办公室成立之初，我们就致力于打造一个知识体系，以此转化为行业竞争力。当更多客户需求爆发、客户对金融工具认知转变甚至风险来临的的时候，我们已经准备好了。”

展望未来，基于更专业化的家族办公室精英合伙人团队，将凭借多金融属性的中后台研究、产品、风控赋能，为保险行业新发展阶段书写更加精彩的篇章。

相信在保险行业新十年的竞争中，会有越来越多的新公司出圈，让我们看到行业发展更美好的明天。

来源：中国保险家杂志 文：李听

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