【推荐】LPR降至42房贷100万每个月少还59元是否能刺激百姓买房借100万要多少利息

2023年6月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR和5年期以上LPR均下调10个基点、分别由3.65%调整至3.55%，由4.3%调整至4.2%。这是自去年8月份以来LPR首次下调。

此前的2023年6月13日，中国人民银行发布公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，以利率招标方式开展了20亿元逆回购操作，中标利率为1.90%，此前为2.00%。较此前中标利率下降10个基点。通俗地说，就是降低央行借给商业银行的利息成本，这给了商业银行更多的净利息差空间，有利于银行在实际业务中降低对企业的贷款成本，这也为今天降息释放出积极的信号。

百姓买房，实际贷款利率等于

LPR+BP

（加点），LPR在每个月20号由中国人民银行公布，按重定价周期来调整，BP加点在贷款存续期中固定不变。一般来说，LPR和BP随着经济形势反向变化，当房地产市场好时，房价上涨时，LPR和BP高位；但市场下行时，LPR和BP也会下调以刺激市场。2021年市场上行，最高位时LPR为4.55%，BP加点却高达180（1.8%），也即是房贷利率高达6.35%，当时的买房者属于十足的冤大头。2022年8月LPR下调到4.55%，BP加点为0，房贷利率高达4.3%，100万贷款利息差每个月可达上千元。

1年期LPR在百姓实际业务中使用不多，普通百姓一般比较关注5年期以上LPR，因为这关乎到买房贷款的还款利率。5年期LPR下调10BP，相当于时长30年总贷款额100万的房贷，在不考虑通货膨胀的情况下，每个月可以少还59元，30年总共能少约2.1万利息；时长30年总额200万的房贷，每个月可以少还117元，30年总共能少约4.2万利息。

对于已经买房的人，此次降息是否可以降低每个月房贷？

这因人而异，基本一年一调，最短周期为一年。比如你是2022年9月1日开始房贷的，虽然今天2023年6月20日利率下调了，但需要到2023年9月1日满一年才能根据最新利率调整。

那么降息落地，能否提振楼市甚至经济？

我觉得目前难！要想救活房地产，经济必须发展起来，但目前的就业率和社会形势，并不容易！普通老百姓能赚到钱，有可支配收入，对未来预期有信心，能安居乐业，房地产才能重新恢复起来。房地产和经济的关系，是相辅相成，因果循环的。

目前，市场已经释放了积极信号，也在研究相关实际性政策加快落地。6月16日，李强总理主持召开国务院常务会议，会议围绕加大宏观政策调控力度、着力扩大有效需求、做强做优实体经济、防范化解重点领域风险等四个方面，研究提出了一批政策措施。

此次利率下调积极响应了最近国务院常务会议的精神，是一揽子提振计划的首张牌，也意味着经济提振的序幕已经开启，拭目以待吧。

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