【推荐】LPR年内首次下调房贷利率降至历史低位中国银行首次购房利率是多少

6月20日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了新一期贷款市场报价利率（LPR）。其中，1年期LPR为3.55%，上月为3.65%；5年期以上LPR为4.2%，上月为4.3%。1年期LPR、5年期以上LPR均较上月下降10个基点。

“降息”靴子落地

由于LPR是在中期借贷便利（MLF）利率基础上加点形成，在6月15日MLF利率下调10个基点的背景下，市场对6月LPR调降已基本形成共识。

6月上旬，国有大行和多家全国性股份行下调了存款挂牌利率，其中2年期存款下降10bp，3年期和5年期调降15bp。随后政策利率“降息”开启，6月13日，作为短期政策利率的公开市场操作7天期逆回购利率10个月来首次下调10bp至1.9%，常备借贷便利（SLF）和MLF等利率同步下调10bp。

贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

有专家对此表示，调降1年期LPR利率，有利于兼顾稳汇率、稳物价目标。当前国内银行体系流动性十分充沛，资金成本较低，短端利率过多调降的必要性不强、性价比不高。当前经济面临的核心问题在于社会有效需求不足，货币政策着力点应更多放在有效支持信贷需求上来。

对于5年期以上LPR下降，在当前地产销售再度转弱、居民加杠杆意愿持续低迷和稳增长压力依然较大的情况下，5年期以上LPR下调有助于缩窄与往年房贷执行利率的差距，提振宽信用进程。

房贷利率降至历史低位

LPR上一次调降要追溯到去年8月，随后一直按兵不动。

按照住房信贷政策规定，首套住房商业性个人住房贷款利率下限为不低于相应期限LPR减20个基点（5年期以上LPR-20个基点）；二套住房商业性个人住房贷款利率下限为不低于相应期限LPR加60个基点（5年期以上LPR+60个基点）。

本次降息后，5年期以上LPR降至4.2%，为2019年房贷利率换锚5年期以上LPR以来最低水平。同时，伴随着5年期以上LPR下调，当前购买首套房和二套房房贷利率下限分别降至4.0%（5年期以上LPR-20个基点）、4.8%（5年期以上LPR+60个基点），已降至历史低位。

二季度以来，房地产市场投资、销售等各项指标均面临下行压力，居民置业信心、房企投资信心均不足，需要更大力度的政策支持。随着5年期以上LPR下降，房贷利率也将随之下调，将降低购房者按揭成本和月供，从而刺激居民购房需求。

购买首套住房的购房者将能即刻“享受”到最新的住房商贷利率；对于已购房的购房者，若住房商贷利率是锚定LPR定价，那么到新一期重定价日，则可以适用当期LPR。那么此次LPR下调，房贷能少多少呢？

如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降10个基点，月供减少58.54元，累积30年月供少还2.1万元。

释放什么信号？

6月16日召开的国务院常务会议指出，针对经济形势的变化，必须采取更加有力的措施，增强发展动能，优化经济结构，推动经济持续回升向好。普遍观点认为，央行开展降息并引导LPR下降仅是是宏观政策发力的起点，后续还有更多增量政策在路上。

有分析师表示，考虑到当前基本下行压力较大，降息可能只是政策发力的序幕，后续增量政策的选择较多。从货币政策工具看，后续可推出更多结构性货币政策工具和专项再贷款工具，定向支持高技术制造业，针对房企纾困和保交楼等民生领域。

降息或较难缓解银行负债端成本，但可能带动资产端利率回落，或使得银行净息差有一定收窄压力。相较于净息差收窄，如何激发实体需求修复或更为关键。在央行降低融资成本、支持实体需求修复同时，“准财政”措施等或进一步推动需求释放。

责编 蒋赛赛

检校 张小楠

来源：中国人民银行、券商中国、澎湃新闻

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