【推荐】LPR年内首度下调10个基点百万按揭利息又少了2万元住房基金利息

在前期市场强烈预期下，LPR无悬念下调。

6月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%，均较去年8月下调了10个基点。这是年内LPR的首次下调。

LPR的下降给新申请房贷的增量客户带来立竿见影的利好。

根据上海易居房地产研究院的数据：全国15个代表性城市6月份首套房贷利率均值为4.03%。其中，北上深广四个一线城市房贷利率最高，分别为4.85%、4.65%、4.60%和4.30%。而其他城市均低于4.1%的水平。

“考虑到目前很多城市首套房贷利率均突破了4%，可以认为，全国首套房贷利率总体处于4%的水平。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示。

另外，上述15个城市二套房贷利率均值为4.96%，严跃进预计，全国二套房贷利率总体上为4.9%的水平。除了北京和上海利率明显偏高外，其他城市之间无明显差异，显示各地房贷利率宽松的重心在于首套房，即给予了相对宽松和自由的定价权限。

此次5年期及以上LPR下调10个基点，预计后续各地银行房贷利率也会跟着下调10个基点。“这意味着新一轮宽松的房贷政策也会开启。”严跃进说。

按照“100万贷款本金、30年期、等额本息”的还款方式计算，在首套房方面，目前全国房贷利率约为4%，月供额为4774元。若下调10个基点，则房贷利率为3.9%，月供额为4717元。据此计算，月供额将减少57元，30年累计减少2万余元。

二套房方面，目前全国房贷利率约为4.9%，月供额为5307元。若下调10个基点，则房贷利率为4.8%，月供额为5247元。据此计算，月供额将减少60元，30年累计减少2.2万元左右。

“房贷利率政策是最近4年房地产领域较为活跃的政策，尤其体现为利率下调的操作。6 月下旬，我国开启了新一轮经济提振计划，房贷利率下调政策也将成为一项重要的工具。”严跃进说。

严跃进认为，若把过去3年LPR降息以及房贷利率下限下调等考虑进来，实际上最近几年房贷月供每个月差不多可以少还10%。降息后首套房贷进一步下调，对于首套房的认购有积极作用。预计后续各地认定首套房的标准会进一步调整，这对于购房者更好享受首套房贷利率具有积极的作用。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，从去年以来5年期LPR下降的效应来看，降息对带动商品房销售有一定作用。

“但是，由于居民对收入和就业的预期偏谨慎，预防性储蓄需求增加，而以新市民为主体的刚需、新中产为主体的改善型需求，在按揭首付和月供上的压力比较大，降息对促进商品房市场企稳的弹性下降，每月月供节约几十元、上百元依旧解决不了支付首付和可持续支付月供的压力。”他说。

对此，李宇嘉建议推进需求端“降成本”，配合降息并让需求端切实看到购买力的相对提升。比如，合理下调存量房贷利率，合理下调二手住房交易的税率、按揭利率，降低经纪服务费率，全面推进二手住房“带押过户”，推进存量商业贷款转公积金贷款，提高“组合贷”审批效率等等。

“这些降成本措施叠加一起，可以全面降低交易成本，疏通交易堵塞。”他说。

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