【推荐】LPR下调广州首套房贷利率降至43广州房贷首付多少成

21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道

今日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

这也意味着，个人住房贷款利率也将相应下调，目前首套房的利率已经跌至2009年的水平。

今日，21世纪经济报道记者咨询广州房贷市场。各家银行表示，最新放款客户的LPR 将同步下降，目前四大行的首套房贷最低已经降至LPR基准,二套个人住房贷款利率按LPR加60BP执行。

百万房贷每月少还近90元

中国银行广东分行表示，在符合监管政策要求的前提下，中行将根据借款人的信用记录、还款能力、综合贡献以及同业市场定价等因素进行差异化定价，合理确定每笔贷款的具体加点数值，保持个人住房贷款利率水平基本稳定。

目前，中国银行广州地区五年期以上的首套个人住房贷款利率按LPR加20BP至40BP执行,二套个人住房贷款利率按不低于LPR加60BP执行。

农业银行广东分行表示，本次LPR调整后，广州五年期以上首二套房加点值未变化，即首套为5年LPR加0到f20bp、二套加60bp。增量客户当下即可享受，即8月23日新发放的个人住房贷款将按照8月22日公布的贷款市场报价利率加点；对于存量浮动利率贷款客户，实际执行利率将按照借款合同约定的重定价周期LPR调整而变化。

平安银行广州分行也表示，目前平安银行广州地区的二手按揭首套房贷最低加20bp，二套房最低加60bp。目前额度充足，达到放款条件一周内可放款。

随着LPR利率下调，民生银行广州地区首套最低执行LPR利率，二套执行LPR+60BP利率。民生银行广州地区今日执行新的LPR定价，新增审批的按揭客户和已批未放的按揭客户，放款执行新的LPR；存量已放款的按揭客户明年放款日执行新的LPR。

汇丰银行今日表示，在广州地区，汇丰银行首套房贷利率调至最低为LPR，二套房贷利率最低为LPR+60bp。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，5年期以上利率下降15个基点，这点略超预期，进一步说明降低资金成本，降低中长期的资金成本等方面力度是比较大的，说明货币政策方面会有这样一些比较强的政策内容。他提到，这一次降息进一步说明下半年的政策基调，进一步在货币政策方面降低资金的一些成本。下半年会进一步开启更加宽松的货币政策和金融信贷政策。

大源按揭总经理郑大源对21世纪经济报道记者表示，2015年10月24日最后一期基准利率出台，最低可以打8.5折，最高首套是上浮10%，也就是最低利率是4.165%，最高是5.39%。 2019年9月20日执行LPR政策，LPR利率一直稳中有降，从4.85%降到了最新一期的4.3%。

郑大源表示，房贷利率最高的时候加140BP，执行6.05%，当前央行允许利率下降20BP，故而最低房贷利率可以是4.1%。不过，要注意的是，广州原则上规定首套房贷利率不得低于LPR利率，故而通常执行利率不得低于4.3%。而佛山地区首套房贷利率最低可以做到LPR减20BP，即4.1%。

以100万贷款本金、30年期、等额本息还款计算，房贷利率从6.05%降至4.1%，则月供从6027.69元降至4831.98元，每月利息降低1195.71元，而每年节省利息14348.52元，30年节省利息达到430455.6元，利率优惠力度非常具有吸引力。

不过，如果仅以本次LPR调整计算， 以贷款100万元、期限30年、等额本息还款方式计算，5年期LPR下降15个基点后，每月可少还房贷88.5元，积累30年月供减少3.19万元。

二季度房贷增速放缓

“本次LPR调整力度大于市场预期，有效地刺激房地产市场，尤其对于近期买房、尚未放款的客户来说，自然是欢呼四起。不过要整体刺激房地产行业，显然还为时尚早。”郑大源表示，真正影响房产交易的因素中，房贷是重要的一环，而不是全部。对于广州地区来说，房地产调控政策核心的限购、限售、限贷没有明显松动，故而未来房地产走势如何，还需要进一步观察。

民生银行首席经济学家温彬则指出，二季度房地产开发贷款和按揭贷款均表现不佳，整体下行压力不断加大。在居民收入减少、债务负担大的背景下，降低政策利率进而引导LPR调降，也有助于给存量按揭贷款释放红利，提升居民消费预期。

7月29日，央行公布2022年二季度金融机构贷款投向统计报告。2022年二季度末，人民币房地产贷款余额53.11万亿元，同比增长4.2%，比上年末增速低3.7个百分点；上半年增加6685亿元，占同期各项贷款增量的4.9%，占比较上年全年水平低14.2个百分点。

2022年二季度末，房地产开发贷款余额12.49万亿元，同比下降0.2%，增速比上年末低1.1个百分点。其中，保障性住房开发贷款余额4.56万亿元，同比减少1.9%，降幅比上季末缩小0.3个百分点。个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%，增速比上年末低5.1个百分点。

今日，有购房者表示，自己的贷款合同是年初调整的，本年度几次LPR下调都需要到明年才能调整，目前仍然是4.65%的利率。

房贷利率下降后，购房者是否会有进一步的购房愿望？该人士表示，主要是考虑房价，2020年到2021年广州的房价上涨较大，部分区域价格涨幅较大，因此，相较房价而言，贷款利息的影响因素明显要低些。

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